貨比三家”降成本 數據增信快放貸 網(wǎng)上金融大廳累計放款760億元

“真是沒(méi)想到，不到3天，就拿到了20萬(wàn)元的創(chuàng )業(yè)貼息貸款，解了燃眉之急?！苯?，在宜昌市葛洲壩中心市場(chǎng)從事熟食銷(xiāo)售的洪永霞通過(guò)宜昌網(wǎng)上金融服務(wù)大廳順利申請到貸款，補上了資金缺口。

　　如何跨過(guò)“融資坎”，幫助中小微企業(yè)“涉險渡困”？宜昌堅持深化金融服務(wù)創(chuàng )新，探索形成線(xiàn)上（網(wǎng)上金融服務(wù)大廳）+線(xiàn)下（企業(yè)金融服務(wù)中心）“雙線(xiàn)”融合，推動(dòng)銀政系統直連、貸款一站直辦“雙直”服務(wù)，持續提升金融服務(wù)效能。

　　截至11月20日，宜昌網(wǎng)上金融服務(wù)大廳累計授信13.6萬(wàn)人次、1318.3億元，放款7.2萬(wàn)人次、759.4億元。

　　“貨比三家”降低小微企業(yè)融資成本

　　打開(kāi)“宜信融”微信小程序，三峽云e貸、柑橘貸、商戶(hù)便利貸等327類(lèi)貸款產(chǎn)品琳瑯滿(mǎn)目。企業(yè)、城鄉居民點(diǎn)擊“宜信融”進(jìn)入宜昌網(wǎng)上金融服務(wù)大廳，即可在線(xiàn)發(fā)起融資申請。

　　網(wǎng)上金融服務(wù)大廳運營(yíng)方三峽金科公司副總經(jīng)理秦王介紹，“大廳”就是網(wǎng)上“金融超市”，開(kāi)“超市”的是政府，“貨架”上的貸款產(chǎn)品來(lái)自各家銀行和金融機構，中小微企業(yè)則是“選貨”的顧客。

　　“產(chǎn)品很豐富，最大的要求就是利率低、免擔保?！?1月17日，在網(wǎng)上金融服務(wù)大廳“逛”了一圈，家居店主陳燕選擇了農業(yè)銀行的“微捷貸”，成功貸到20萬(wàn)元流動(dòng)資金。

　　與銀行自有平臺相比，網(wǎng)上金融服務(wù)大廳可以讓貸款者“貨比三家”，同時(shí)也能幫助金融機構降低營(yíng)銷(xiāo)成本，實(shí)現有序競爭，提升服務(wù)質(zhì)量。

　　線(xiàn)上“一點(diǎn)即貸”，線(xiàn)下一站服務(wù)。2022年9月，宜昌市企業(yè)金融服務(wù)中心掛牌運行，與線(xiàn)上大廳實(shí)現優(yōu)勢互補，提供一站式、全門(mén)類(lèi)金融服務(wù)。

　　走進(jìn)宜昌市企業(yè)金融服務(wù)中心，創(chuàng )業(yè)擔保貸、供應鏈金融、財稅咨詢(xún)、產(chǎn)權交易等服務(wù)窗口一字排開(kāi)，不時(shí)有客戶(hù)前來(lái)咨詢(xún)，辦理業(yè)務(wù)。一側大屏上，授信放款數據、產(chǎn)品排名、利率排名等情況一目了然。

　　秦王表示，中心先后入駐銀行、擔保公司、券商、第三方中介等32家機構，提供融資受理、產(chǎn)融合作、企業(yè)上市、財務(wù)管理等服務(wù)，不定期組織開(kāi)展金融論壇、資本市場(chǎng)沙龍、金融服務(wù)進(jìn)企業(yè)等活動(dòng)，全方位緩解企業(yè)融資難。

　　數據“增信”撬動(dòng)快速放款

　　訂單多，應收賬款回籠慢，流動(dòng)資金缺口大，每當天麻上市時(shí)，從事此項生意的張宗華都頭疼不已。

　　今年，三峽農商行客戶(hù)經(jīng)理知曉后，主動(dòng)上門(mén)對接，指導張宗華通過(guò)“宜信融”楚天貸款碼在線(xiàn)提出貸款申請，“一企一策”為其制定融資方案，嚴格落實(shí)“1351”時(shí)限要求，不到兩周就成功發(fā)放貸款300萬(wàn)元。

　　“以前都是線(xiàn)下去銀行辦貸款，手續復雜，現在有了網(wǎng)上大廳和銀行上門(mén)服務(wù)，又快又方便！”拿到貸款，張宗華發(fā)展信心更足。

　　放貸“提速”，離不開(kāi)數據“天眼”?！皻w集接入了人社、稅務(wù)、公積金等32家單位累計60多億條數據，與銀行系統直連，對市場(chǎng)主體在線(xiàn)精準‘畫(huà)像’，合理評估貸款主體經(jīng)營(yíng)狀況和還款能力?！笔械胤浇鹑诠ぷ骶纸鹑诎l(fā)展科科長(cháng)張躍龍介紹，我市在省內率先打通了線(xiàn)上擔保、抵押、公證等輔助增信功能，采取線(xiàn)上與線(xiàn)下、純信用與抵押擔保結合的方式，實(shí)現科學(xué)授信、快速放款。

　　用數據換信用，用信用換信貸。我市多措并舉優(yōu)化金融服務(wù)，依托海量數據資源，探索“1300”融資服務(wù)模式，推動(dòng)銀行打造“301”信貸產(chǎn)品，助力小微貸款“加速跑”。

　　“數據增信及線(xiàn)上擔保抵押等極大壓縮了辦貸時(shí)長(cháng)，戶(hù)均授信周期降至3.63天?！鼻赝醺嬖V記者，“創(chuàng )業(yè)擔保貸”在全國率先實(shí)現線(xiàn)上化，辦理時(shí)長(cháng)由傳統線(xiàn)下的平均45天壓縮至1-3天。

　　“幫你融”助力銀企精準對接

　　“發(fā)起貸款申請后，當天收到銀行反饋，為我推介了最合適的創(chuàng )業(yè)貼息貸，一周就走完審批、擔保等環(huán)節。換作以前，一兩個(gè)月都難有回應?！苯?，成功拿到400萬(wàn)元貸款，從事建筑工程生意的付波直呼“沒(méi)想到”。

　　助力銀企精準“一線(xiàn)牽”，宜昌網(wǎng)上金融服務(wù)大廳創(chuàng )新開(kāi)發(fā)上線(xiàn)“幫你融”平臺。

　　點(diǎn)擊進(jìn)入“宜信融”銀企對接會(huì )專(zhuān)區，企業(yè)在線(xiàn)填寫(xiě)公司名稱(chēng)、統一社會(huì )信用代碼、貸款金額等基本信息，系統自動(dòng)提取企業(yè)政務(wù)、財稅、第三方采購等數據，根據各銀行提供的貸款產(chǎn)品準入條件，進(jìn)行智能初篩，為企業(yè)“量身定制”貸款產(chǎn)品。

　　秦王說(shuō)，若初篩失敗也會(huì )告知企業(yè)失敗原因，企業(yè)可根據原因調整，方便后續繼續進(jìn)行融資訴求。

　　今年以來(lái)，針對不同行業(yè)的不同融資需求，我市先后舉辦一對一、一對多、多對多銀企對接會(huì )7次、新型融資產(chǎn)品推介對接會(huì )2次和上市后備企業(yè)培訓會(huì )14次，對接企業(yè)399家，對接融資金額38.35億元。

　　“新開(kāi)發(fā)上線(xiàn)‘征融易’信貸智能風(fēng)控平臺，依托本地豐富的政務(wù)數據，綜合企業(yè)公開(kāi)數據及經(jīng)用戶(hù)授權獲取的發(fā)票數據等，可隨時(shí)獲知企業(yè)營(yíng)業(yè)執照變更、失信等信息?！鼻赝踅榻B，平臺正在接入政務(wù)數據，建成后可為政府單位提供企業(yè)信息查詢(xún)、招標采購、風(fēng)險篩查等信用服務(wù)，輔助金融機構進(jìn)行信貸決策，為企業(yè)和個(gè)人用戶(hù)提供企業(yè)檔案查詢(xún)、信用報告下載、風(fēng)險監控等服務(wù)，實(shí)現申請、評估、授信、放貸、風(fēng)控等融資全鏈條閉環(huán)服務(wù)。(全媒記者 付江山 通訊員 王康 張曦 趙云飛)