學(xué)習征信小知識 維護自身大權益

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學(xué)習征信小知識 維護自身大權益

    本報訊 個(gè)人信用報告是全面記錄個(gè)人信用活動(dòng)，反映個(gè)人信用狀況的文件，是個(gè)人信用信息基礎數據庫的基礎產(chǎn)品。它記錄了客戶(hù)與銀行之間發(fā)生的信貸交易的歷史信息，只要客戶(hù)在銀行辦理過(guò)信用卡、貸款、為他人貸款擔保等信貸業(yè)務(wù)，他在銀行登記過(guò)的基本信息和賬戶(hù)信息就會(huì )通過(guò)商業(yè)銀行的數據報送而進(jìn)入個(gè)人征信系統，從而形成了客戶(hù)的信用報告。

   據了解，個(gè)人信用報告中的信息主要有六個(gè)方面：公安部身份信息核查結果、個(gè)人基本信息、銀行信貸交易信息、非銀行信用信息、本人聲明及異議標注和查詢(xún)歷史信息。中國銀行有關(guān)專(zhuān)家表示，良好的個(gè)人信用記錄不但會(huì )提高得到銀行貸款的機會(huì )，金融機構還能給出較低的利率，辦理信用卡也能獲得更高的額度。與此同時(shí)，雖然征信中心沒(méi)有“黑名單”，但如果存在逾期等不良記錄，將會(huì )影響今后的信貸事宜。

   記者 林文星

   征信信息哪里來(lái)？

   征信系統是由國家設立的金融信息基礎數據庫，記錄了企業(yè)和個(gè)人信貸信息及其他信用信息。具有信息規模大，信貸信息全，接入結構多的特點(diǎn)。據了解，截至2016年6月底，征信系統已搜集8.9億自然人和2160萬(wàn)戶(hù)企業(yè)及其他組織的信用信息，其中，個(gè)人信用報告中的信貸信息是指截至2004年尚未還清及2004年之后新發(fā)生的信貸信息。

   那么這些信息時(shí)從那里來(lái)的呢？中國銀行有關(guān)專(zhuān)家介紹，征信機構從信用信息產(chǎn)生的源頭采集信息，具體來(lái)說(shuō)，征信信息主要來(lái)自以下兩類(lèi)機構：

   1.提供信貸業(yè)務(wù)的機構。主要是商業(yè)銀行、農村信用社、小額貸款公司等專(zhuān)業(yè)化的提供信貸業(yè)務(wù)的機構。

   2.其他機構。包括個(gè)人住房公積金中心、個(gè)人養老保險金等機構。

   此外，上述部分機構還提供個(gè)人的地址、聯(lián)系方式等基本信息，而這些信息是由個(gè)人在辦理業(yè)務(wù)時(shí)提供給這些機構的。

   不良信息將被展示5年

   個(gè)人信用記錄被稱(chēng)為個(gè)人第二張身份證，保護好個(gè)人信用記錄會(huì )讓您一生受益。良好的個(gè)人信用記錄不但會(huì )提高得到銀行貸款的機會(huì )，金融機構還能給出較低的利率，辦理信用卡也能獲得更高的額度。

   中國銀行有關(guān)專(zhuān)家表示，征信中心只是客觀(guān)地收集和展示客戶(hù)的信用信息，不對客戶(hù)信息做任何評價(jià)，因此并沒(méi)有“黑名單”的說(shuō)法。但個(gè)人信用報告是商業(yè)銀行審批信貸業(yè)務(wù)的參考資料之一，而如果產(chǎn)生逾期還款等不良信息，今后的銀行信貸等事宜將會(huì )受到影響。同時(shí)，根據《征信業(yè)管理條例》的規定，即使貸款已經(jīng)結清，或者信用卡已經(jīng)注銷(xiāo)，不良信息自不良行為或者事件終止之日起仍將展示5年。

   4種逾期需謹慎留意

   不良信息將會(huì )對金融消費者的信貸業(yè)務(wù)帶來(lái)不利影響，因此，如何保持良好的個(gè)人信用記錄就顯得非常必要。中國銀行有關(guān)專(zhuān)家表示，日常生活中，以下情況容易出現負面記錄，應盡量避免：

   1.信用卡透支消費沒(méi)有按時(shí)還款從而產(chǎn)生逾期記錄；

   2.按揭貸款未按期還款從而產(chǎn)生逾期記錄；

   3.按揭貸款、消費貸款等貸款的利率上調后，仍按原金額支付“月供”從而產(chǎn)生逾期記錄；

   4.為第三方提供擔保時(shí)，第三方?jīng)]有按時(shí)償還貸款而形成的逾期記錄。

   此外，發(fā)生信用交易后，應隨時(shí)留意還款日期，加強與金融機構工作人員聯(lián)系，按時(shí)歸還貸款本息或信用卡透支款。如信用卡等停用，應及時(shí)辦理停用或注銷(xiāo)手續。

   7個(gè)要點(diǎn)防止征信受損

   1.妥善保管好身份證及復印件；

   2.對外提供身份證復印件時(shí)注明用途；

   3.保管好信用報告，不隨意亂放，不隨意提供給他人使用；

   4.保管好互聯(lián)網(wǎng)查詢(xún)信用報告的用戶(hù)名、密碼；

   5.不把身份證借給他人使用；

   6.不亂扔個(gè)人信用報告；

   7.不在公共網(wǎng)吧、使用公共WIFI查詢(xún)和保存個(gè)人信用報告等。

   溫馨提示

   兩種方法查詢(xún)個(gè)人征信信息

   1.網(wǎng)點(diǎn)查詢(xún)?？蛻?hù)可到所在地人民銀行分支機構進(jìn)行查詢(xún)，需帶上本人的有效身份證件及復印件。

   2.網(wǎng)上查詢(xún)。人行征信中心已開(kāi)放互聯(lián)網(wǎng)查詢(xún)本人信用報告的服務(wù)，金融消費者可登錄http：//www.pbccrc.org.cn，根據相關(guān)提示操作。

http://www.hntqb.com/hntqb/html/2016-09/29/content_193944.htm

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